소상공인비대면대출 정책자금대상 조건, 한도, 신용점수(등급) – IBK기업은행

IBK기업은행의 소상공인대출은 개인사업자 및 소기업을 대상으로 운전자금, 대환자금 등 다양한 목적의 자금을 지원하는 대표적인 금융상품입니다. 대표 상품인 ‘i-ONE소상공인대출’은 사업자 명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유, 대표자 본인 명의의 휴대전화 등록, 기업인터넷뱅킹 가입, 국세청 자료로 소득 및 사업자등록 1년 이상 확인 등 일정 조건을 충족한 개인사업자가 대상입니다.

대출한도는 최대 5천만 원(상품별 상이)이며, 금리는 신용등급과 시장금리에 따라 연 4%대 후반~6%대 후반 수준에서 결정됩니다. 신청은 비대면(인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱)으로 간편하게 진행할 수 있습니다.

이외에도 소상공인 저금리대환대출, 소상공인희망대출 등 다양한 정책금융 상품이 마련되어 있으며, 신용등급이 낮거나 일시적 연체 이력이 있어도 일부 상품은 지원 기준이 완화되어 접근성이 높아졌습니다.

상환방식은 주로 원금균등분할상환 또는 자동상환 방식이며, 대출금리 우대, 금리감면, 정책자금 연장 등 소상공인 금융부담 완화를 위한 다양한 지원책도 함께 제공됩니다. 최근에는 성실상환자에 대한 추가 인센티브, 저금리 대환대출, 전환보증 등 지원제도가 확대되어 더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있습니다.

소상공인비대면대출

IBK기업은행 i-ONE소상공인대출은 당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행방문 필요없이 비대면채널(인터넷뱅킹,  i-ONE뱅크 앱)을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품입니다.

대출자격

▶ 대출자격 : 아래의 요건을 모두 충족하는 개인사업자

• 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
• 당행에 대표자 본인명의의 휴대전화번호가 등록되어 있는 기업
• IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
• 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
• 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상
  (수시로 대출은 대표자개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상인 경우 가능)
• 소기업 신용등급 BBB이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업 (자동 검증)
• 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
• 임대사업자가 아닌 기업
• 공동사업자가 아닌 기업

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대출한도, 계약기간, 상환방식

▶대출한도

– 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액 (십만원 단위로 신청)

– 최대 5천만원 범위 내

▶ 계약기간 : 1년 이내

▶ 상환방식

– 만기일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

※ 단, 다음 중 어느 하나에 해당할 경우 ‘자동상환’ 여부를 필수적으로 선택해야 하며 해당사항이 없는 고객의 경우는 ‘자동상환’여부를 직접 선택할 수 있습니다.

– 개인 CB점수 KCB  759점 이하 또는 NICE 804점 이하

– IBK기업은행 신용등급 BB이하

※ 여신만료일(분할상환금 상환일포함) 및 이자지급시기 등이 흔행휴무일휴일(법정공휴일, 대체공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.

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대출금리, 중도상환수수료

▶ 대출금리

– 금리는 대출금액 5천만원/ 대출기간 1년/ 신용등급 AAA~B+급/ 고객기여도 A/ 신용/ 변동금리(3월)/ 만기일시상환/ 운전자금 을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급시 대출대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다.

• 기준금리 : 연 4.02%
• 가산금리 : 연 2.08~ 5.48%
• 감면금리 : 0 ~ 0.5%
• 적용금리 : 연 최저 연 5.6% ~ 최고 연 9.5%% (2022. 11 11기준)

※ 금리감면

– 카드매출대금 자동상환 : 자동상환비율에 따라 금리 자동 감면

– 매일원금 자동상환 : 선택시 연 0.5% 금리 자동감면

▶ 중도상환수수료

• 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
• ‘카드매출대금 자동상환’ 또는 ‘매일원금 자동상환’으로 대출금 자동상환시 중도상환해약금 자동 면제

※ 중도상환해약금 = 중도상환금액 (분할상환금의 할부금 상환기일전 상환 포함) X 요율 (고정금리 0.9%, 변동금리 0.8%)X (대출잔여일수/ 대출기간)

– 단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다.

필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

– 사업자등록증명원

– 소득금액증명원

– 국세납세증명서

– 지방세납세증명서

* 단, 상기 서류는 공공마이데이터 방식으로 자동제출합니다.

▶ 유의사항

• 당행과 거래관계및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라서 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있습니다.
• 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당 행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
• 만기 도래하는 경우 기한연장 방법 : 대출의 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있습니다.
• 만기경과후 기한의 이익상실에 대한 안내 : 만기일 경과후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다. 연체가 계속되는 경우 “신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률”과 “신용정보 관리규약”에 의해 신용관리대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
• 자세한 내용은 IBK고객센터 1566-2566 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.

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