소상공인비대면대출 정책자금대상 조건, 한도, 신용점수(등급) – IBK기업은행

소상공인비대면대출 정책자금대상 조건, 한도, 신용점수(등급) – IBK기업은행에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

코로나19 사태가 완화되어 매출 회복의 희망을 가지고 있던 많은 자영업자들이 실망과 고통을 겪고 있는데요.

그들의 힘든 상황은 물가의 지속적인 상승과 함께 소비의 침체로 인해 매출이 계속 하락하는 것에 기인합니다.

이와 별개로 임대료와 식자재의 가격도 계속해서 상승하고 있어, 자영업자들의 경영 환경이 더욱 어려워지고 있습니다.

장사의 수익은 감소하고 있지만, 필요한 경비는 계속해서 증가하고 있어, 이러한 어려운 상황에서 자영업자들의 절망감은 더욱 커지고 있으며, 그들의 앞날이 어떻게 될지 걱정스러운 상황입니다.

한편, 정부와 다양한 시중 은행들은 이러한 자영업자들의 어려움을 조금이나마 해결하기 위해 다양한 지원 방안을 마련하고 있습니다.

그 중에서도 소상공인이나 개인사업자들을 위한 긴급 자금과 생활 안정 자금 지원을 위한 대출 상품들을 비대면 방식으로 신청할 수 있도록 운영하고 있습니다.

 이러한 대출 상품은 영업점에 직접 방문할 필요 없이 간편하게 신청할 수 있어, 많은 사람들에게 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다.

이번에 소개하고자 하는 포스팅의 주제는 IBK기업은행의 i-ONE소상공인대출 상품에 대한 것입니다. 이 대출 상품의 자격 조건, 대출 가능한 금액의 한도, 대출의 금리, 상환 방법, 그리고 이 상품을 이용할 때 주의해야 할 사항들에 대해 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

이러한 정보를 통해 자영업자들이나 개인사업자들이 더욱 안정적인 경영 환경을 만들어갈 수 있기를 바랍니다.

소상공인비대면대출

IBK기업은행 i-ONE소상공인대출은 당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행방문 필요없이 비대면채널(인터넷뱅킹,  i-ONE뱅크 앱)을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품입니다.

대출자격

▶ 대출자격 : 아래의 요건을 모두 충족하는 개인사업자

• 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
• 당행에 대표자 본인명의의 휴대전화번호가 등록되어 있는 기업
• IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
• 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
• 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상
  (수시로 대출은 대표자개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상인 경우 가능)
• 소기업 신용등급 BBB이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업 (자동 검증)
• 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
• 임대사업자가 아닌 기업
• 공동사업자가 아닌 기업

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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대출한도, 계약기간, 상환방식

▶대출한도

– 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액 (십만원 단위로 신청)

– 최대 5천만원 범위 내

▶ 계약기간 : 1년 이내

▶ 상환방식

– 만기일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

※ 단, 다음 중 어느 하나에 해당할 경우 ‘자동상환’ 여부를 필수적으로 선택해야 하며 해당사항이 없는 고객의 경우는 ‘자동상환’여부를 직접 선택할 수 있습니다.

– 개인 CB점수 KCB  759점 이하 또는 NICE 804점 이하

– IBK기업은행 신용등급 BB이하

※ 여신만료일(분할상환금 상환일포함) 및 이자지급시기 등이 흔행휴무일휴일(법정공휴일, 대체공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.

대출금리, 중도상환수수료

▶ 대출금리

– 금리는 대출금액 5천만원/ 대출기간 1년/ 신용등급 AAA~B+급/ 고객기여도 A/ 신용/ 변동금리(3월)/ 만기일시상환/ 운전자금 을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급시 대출대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다.

• 기준금리 : 연 4.02%
• 가산금리 : 연 2.08~ 5.48%
• 감면금리 : 0 ~ 0.5%
• 적용금리 : 연 최저 연 5.6% ~ 최고 연 9.5%% (2022. 11 11기준)

※ 금리감면

– 카드매출대금 자동상환 : 자동상환비율에 따라 금리 자동 감면

– 매일원금 자동상환 : 선택시 연 0.5% 금리 자동감면

▶ 중도상환수수료

• 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
• ‘카드매출대금 자동상환’ 또는 ‘매일원금 자동상환’으로 대출금 자동상환시 중도상환해약금 자동 면제

※ 중도상환해약금 = 중도상환금액 (분할상환금의 할부금 상환기일전 상환 포함) X 요율 (고정금리 0.9%, 변동금리 0.8%)X (대출잔여일수/ 대출기간)

– 단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다.

필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

– 사업자등록증명원

– 소득금액증명원

– 국세납세증명서

– 지방세납세증명서

* 단, 상기 서류는 공공마이데이터 방식으로 자동제출합니다.

▶ 유의사항

• 당행과 거래관계및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라서 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있습니다.
• 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당 행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
• 만기 도래하는 경우 기한연장 방법 : 대출의 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있습니다.
• 만기경과후 기한의 이익상실에 대한 안내 : 만기일 경과후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다. 연체가 계속되는 경우 “신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률”과 “신용정보 관리규약”에 의해 신용관리대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
• 자세한 내용은 IBK고객센터 1566-2566 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.

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