정부지원 근로자 대출 쉬운 곳, 대출 자격, 조건, 금리, 상환

이번 포스팅에서는 근로자 대출의 자격 및 조건, 금리 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

본업 이외 부업으로 소득을 늘리는 투잡족들이 계속해서 늘어나고 있는 것으로 파악되었습니다. 고물가가 지속되면서 실질 가계소득이 줄어들자 부업을 해서라도 생활비를 마련하려는 것인데요.

통계청에 따르면 지난해 5월 기준 부업을 하는 인구수는 역대 최고 수준인 62만9천610명을 기록했습니다. 2021년 하반기부터 소비자물가는 높은 상승률을 기록하면서 지난해 5.1%까지 상승했습니다.

이는 1998년 외환위기 이후 최고치인 것으로 조사되었습니다. 올해 1월에도 소비자물가상승률이 5.2%를 기록하고 상반기까지 5%대의 물가 흐름이 지속되면서 앞으로도 직장인들의 투잡은 계속해서 늘어날 것으로 전망됩니다.

시중 여러은행에서는 긴급자금이나 생활안정자금이 필요한 분들을 위해 다양한 대출상품을 지원하고 있습니다.

정부지원 근로자 대출

근로자햇살론

– 제도권금융 접근이 어려운 저소득, 저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.

※ 햇살론은 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영됩니다.

▶ 지원대상

– 3개월 이상 재직자 신청가능

(단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족인정)

저소득자 : 연소득 3,500만원 이하

저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하

※ 23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하

▶ 대출한도

– 최대 2,000만원 (22.2.25 ` 23.12.31일 한시적 증액)

* 대출가능금액은 동 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 상이

▶ 대출금리 : 11.5% 이하

▶ 대출기간

– 3년 또는 5년

▶ 상환방식 : 원금균등분할상환

▶ 보증수수료

– 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%

– 사회적배려대상자* (1.0%), 저소득청년**(0.5%), 금융교육 또는 신용,부채관리컨설팅 이수자(0.1%)는 보증료 인하 혜택 제공

* 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금수급자, 자활근로자

**만19세 ~ 34세이면서 연소득 35백만원 이하인 청년(사회적배려대상자 보증료인하와 중복적용 불가)

※ 대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는 동, 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율을 인하

▶ 필요서류

• 지점 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출심사시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
• 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서

▶ 취급기관

– 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명)

근로복지공단 소액생계비

– 이 사업은 복권 및 복권기금법에 따라 기획재정부 복권위원회 복권기금으로 지원됩니다.

▶ 지원대상

– 융자신청일 현재 소속 또는 노무 제공 사업장에 3개월 이상 근로중인 근로자 또는 특수형태근로종사자 이거나 중소기업사업주 산재보험 특례에 3개월 이상 가입중인 1인 자영업자(융자신청일이 속한 달의 직전 달 말일에 고용된 근로자가 없는 사람에 한함)

– 다만, 일용근로자는 신청일 이전 180일 이내에 [고용보험법 시행규칙] 별지 제7호서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우로 하고, 건설기계종사자 등 일일단위로 노무를 제공하는 특수형태근로종사자는 신청일 이전 180일 이내에 입,이직신고내역상 작업일수가 45일 이상인 경우로 합니다.

▶ 융자요건

• 근로자의 개인사정으로 인한 휴업, 휴직, 게절사업 등 소속된 사업장의 사업구조상 이유 등으로 소득이 감소함에 따라 생활유지에 드는 비용
• 소득이 감소하여 융자신청 대상이 되는 융자대상 월 소득 또는 매출이 융자신청 직전 달의 월 소득에 비하여 30%이상 감소하였을 것
• 소득이 감소한 융자신청 대상 월 소득이 중위소득의 3분의 2에 해당하는 금액의 70% 이하 (해당 월의 소득을 확인할 수 없는 경우 전년도 월평균소득이 신청년도 중위소득의 3분의 2이하)일 것. 다만, 각각의 금액 산정은 만원 단위로 절상한다.
• 소득이 감소한 달이 임금감소생계비의 융자신청일 이전 3개월과 중복되지 않을 것

▶ 융자한도 : 200만원 범위 내

▶ 융자조건

– 연리 1.5% / 1년 거치 1년 매월 원금균등분할상환

※ 거치기간 및 상환기간 변경 불가, 조기상환 가능(조기상환수수료 없음)

▶ 보증방법 : 근로복지공단 신용보증지원제도 이용 (보증료 연 0.9% 선공제)

▶ 신청방법 : 사업장 관할 각 지역본부 및 지사방문, 인터넷 근로복지넷 공동인증서 로그인 후 신청

미소금융 긴급생계자금

– 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원

▶ 지원대상

– 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분

(성실상환 기준 : 신청일 현재 연체없이 정상이용 중인자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)

① 개인신용평점이 하위 100분의 200에 해당하는 자

– 23년 4월 기준 KCB700점 또는 NICE 749점 이하

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당

▶ 대출한도 : 1천만원

▶ 대출금리 : 연 4.5% 이내

▶ 대출기간 : 최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)

▶ 상환방법 : 원리금 균등분할상환

▶ 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

새희망홀씨 Ⅱ

– 소득이 적거나 신용이 낮아서 은행에서 대출받기 어려운 서민들에게 원활한 금융활동을 지원하기 위한 서민 전용대출상품입니다.

▶ 대출자격

– 연소득 3천5백만원이하 또는 개인신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득 4천5백만원 이하인 고객

▶ 대출한도 : 최대 3500만원

▶ 대출기간 :  1년 이상 ~ 최대 7년

▶ 상환방법 : 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환

▶ 중도상환해약금 : 면제

▶ 필요서류

• 재직 및 소득 입증서류
• 신분증 등

▶ 취급처 : 국민, 신한, 우리, 하나, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행 등 15개 취급은행

1금융권 – 우리은행 주거래 직장인대출

– 주거래 직장인대출상품은 일반기업, 지정 우량기업 재직자 모두를 위한 대출 상품으로 영업점 방문을 하지 않아도 인터넷을 이용하여 신청할 수 있습니다.

▶ 대출대상(자격)

– 우리은행 비대면채널(인터넷뱅킹) 가입고객으로 아래 조건을 충족하는직장인(내국인 거주자)

① 국민연금 직장가입자로 등록

※ 국민연금(인터넷뱅킹) 확인

② 국민연금 동일사업장 12개월 이상 납부

③ 국세청(홈택스)소득금액 확인 (홈택스 회원가입 필수)

– 연소득이 3천만원 이상인 고객 또는 연소득 2천만원 이상이며 주거래요건 충족 고객
※ 개인신용평점 기준 당행 CB 5(+)구간 이하 고객 제외

※ 당행 CB구간의 세부내용은 우리은행 홈페이지 공지사항에서 확인가능

※ 주거래요건 : 매월 10일에 전월실적 기준판정

• 우리은행으로 급여이체 중
• 통신비/공과금 3건 이상 또는 아파트관리비 자동이체
• 우리은행 결제계좌에서 우리카드(신용) 정상 결제

▶ 대출한도금액

– 연소득의 150% 범위내 최대 2억원 (지정업체별 승인한도 범위내)

▶ 대출기간

– 만기일시상환 및 한도대출(마이너스통장 방식) : 1년 이내 약정 (최장 10년까지 기간연장 가능)

– 원(리)금분할상환대출 : 최장 5년까지 약정가능

▶ 상환방법

– 만기일시상환, 통장식 상환 : 대출만기일에 전액 상환

– 원(리)금 균등분할상환 : 매달 원(리)금을 분할하여 상환

▶ 대출금리

– 금리는 대출금액 1억원, 기간 12개월, 만기일시상환, 은행내부 신용등급 1등급기준으로 기준금리 연 3.89 ~ 3.98%, 우대금리 1.50%, 최저금리 연 4.93~ 5.00% 적용됩니다.

▶ 관련서류

– 비대면취급시 국민연금/ 건강보험/ 국세청 홈택스를 통해 재직 및 소득정보 확인

고객센터 1588-5000

카카오뱅크 신용대출, 중신용대출, 중신용플러스대출

– 3개월 이상 재직중인 직장인이라면, 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 인증서로,  최대 3억원까지 대출이 가능한 신용대출 상품입니다.

▶ 대출대상 : 직장인 급여소득자

신용대출	연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상의 신용이 우량한 근로소득자 (단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
중신용대출	연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 (단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능)
중신용플러스대출	연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 ((단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능)

▶ 대출한도 : 최대 3억원

• 신용대출 : 최대 3억원
• 중신용대출 : 최대 1억원
• 중신용플러스대출 : 최대 5,000만원

▶ 대출기간 및 상환방법

신용대출	만기일시상환 : 1년 ※ 대출 만기 전 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능 원리금균등분할상환 : 1~ 5년
중신용대출	만기일시상환 : 1년 ※ 대출 만기 전 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능 원리금균등분할상환 : 1, 3, 5, 10년
중신용플러스대출	원리금균등분할상환 : 1, 3, 5, 10년

▶ 중도상환해약금 : 면제

▶ 증빙서류

• 국민건강보험공단 자격득실확인서
• 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
• 인증서가 있는 스마트폰 또는 pc에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출이 가능합니다.

▶ 대출금리

• 신용대출 ; 연 5.102% ~ 8.460% (2023. 9. 14기준)
• 중신용대출 : 연 4.494% ~ 15.000%
• 중신용플러스대출 : 연 7.063% ~ 15.000%

대표전화 1599-3333

NH농협 NH튼튼직장인대출

– 우량기업 직장인을 대상으로 대출한도 및 대출금리를 우대하는 신용대출 상품입니다.

▶ 대출대상

– 농협에서 선정한 대기업, 중견기업, 금융기관 등에 6개월 이상 재직하고 있으며, 연간소득 3천만원 이상인 고객

▶ 대출한도 : 최대 3억원 이내

▶ 대출기간, 상환방법

• 만기일시상환 : 1년 이내 (1년 단위로 연장 가능)
• 원(리)금균등할부상환 : 5년 이내
• 마이너스통장 : 1년 (1년 단위로 연장 가능)

▶ 대출금리

▶ 필요서류

• 실명확인증표
• 재직확인서류
• 소득확인서류
• 기타 필요한 서류

고객센터 1661-3000

KB국민은행 KB직장인든든 신용대출

– KB 직장인든든 신용대출은 직장인이라면 신청가능한 상품으로 ‘내맘대로 통장자동대출’선택시 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.

▶ 대출자격

– 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인 및 재직기간 6개월 이상 일반 직장인

※ 단, “정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(중사 이상), 교사”는 재직기간 관계없음

▶ 대출한도

– 최고 3억원이내 (단, 재직기간 1년 미만 사회초년생은 최대 5천만원 이내)
– 종합통장자동(마이너스)대출인 경우 최대 1억원 까지
– 금융소외계층(최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출실적 없는 고객)은 최대 3백만원 이내 기본한도 제공

※ 대출한도는 신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다.

▶ 대출금리

– 일시상환방식, 대출기간 2년미만, 신용등급3등급기준으로 최저금리 5.18% ~ 5.34%, 최고금리 6.08%~ 6.24%(연기준)이 적용됩니다.

▶ 대출기간, 상환방식

(1) 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)

※ 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택

① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)

② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)

(2) 원(리)금균등분할상환

① CSS 1~3등급: 최저 1년~ 최장 10년 이내

② CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내

– 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능

▶ 필요서류

• 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증,국내 발행 여권 등)
• 재직확인서류 (재직증명서 등)
• 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 등)

고객센터 1588-9999

케이뱅크 신용대출

– 신용대출플러스, 마이너스통장, 비상금대출 등 한번에 심사해서 딱 맞는 상품을 추천, 공인인증서 없이도 간편하고 빠르게 대출이 가능합니다.

▶ 대출대상 ; 직장인이라면 신청 가능, 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자

▶ 대출한도 : 최대 3억원

▶ 상환방식 및 대출기간

• 신용대출플러스 : 원리금균등분할상환 – 최장 10년 (1, 2, 3, 4, 5, 10년)
• 마이너스통장대출, 비상금대출 : 한도대출 (마이너스통장) – 1년 (1년 단위로 10년까지 연장 가능)

▶ 대출금리

▶ 중도상환수수료 : 없음

고객센터 1522-1000

2금융권 – SBI저축은행 SBI중금리 대출

– 우량 직장인을 대상으로 한 직장인 신용대출 상품입니다.

▶ 대출대상

•  재직기간 6개월 이상 직장인
• 만 23 ~ 60세 내국인
• 신용점수 [NICE 기준] 350점 이상

▶ 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 1억5000만원까지

▶ 대출금리 : 최저 연 7.9% ~ 최고 연 17.5%

▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환/ 원금균등분할상환

• 대출금액 500만원 이하 : 12개월/24개월/36개월
• 대출금액 500만원 초과 ~ 1,000만원 미만 : 12개월/ 24개월/ 36개월/ 48개월
• 대출금액 1,000만원 이상 ~ 1,500만원 미만 :  12개월/ 24개월/ 36개월/ 48개월/ 60개월
• 대출금액 1,500만원 이상 ~ 2,000만원 미만 :  12개월/ 24개월/ 36개월/ 48개월/ 60개월/ 72개월
• 대출금액 2,000만원 이상 :  12개월/ 24개월/ 36개월/ 48개월/ 60개월/ 72개월/ 84개월/ 96개월/ 108개월/ 120개월

▶ 중도상환수수료 : 1.0% (2년이내 상환시)

▶ 필요서류

• 신분증 사본
• 재직확인 서류 1부
• 소득확인 서류 1부

고객센터 1566-2210

페퍼저축은행 페퍼중금리 대출

– 급한 자금이 필요한 직장인이나 공무원, 프리랜서, 전문직 자영업자에게 최대 1억5천만원까지 대출가능한 상품입니다.

▶ 대출대상

– 직장인, 공무원, 프리랜서, 전문직 자영업자

▶ 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 1억 5천만원까지

▶ 대출금리 : 최저 연 9.9% ~ 최고 연 17.5%

▶ 대출기간 : 최대 10년

▶ 상환방법 : 매월 원리금균등분할상환

▶ 중도상환수수료

– 3년 이내 최대 1.9% (잔여일수에 따라 차등적용/ 중도상환수수료 포함 연 20% 이내)

▶ 제출서류 : 신분증, 재직확인서류, 소득증빙서류 등

대표번호 1599-0722, APP 전용 고객센터 1644-3993

웰컴중금리대출(자동)

▶ 대출대상

– 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 (NICE 개인신용평점 300점 이상)

▶ 대출한도 : 최대 5,000만원 (개인신용평점 및 소득에 따라 차등적용)

▶ 대출금리 : 최저 연 11.4% ~ 최고 연 17.5%

▶ 대출기간 : 1년 ~ 7년 (6개월 단위 계약)

▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환

▶ 중도상환수수료

– 1.9% 이내 (대출취급일로부터 3년 이상 거래시 중도상환수수료 면제)

▶ 구비서류 : 소득증빙서류, 신분증

대표번호 1661-0001

OK저축은행 OK한도우대론

– 우량 고객님을 위한 24시간, 365일 가능한 신용대출 상품입니다.

▶ 대출대상

– 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 (NICE 개인신용평점 351점 이상)

▶ 대출한도 : 300만원 ~ 최대 1억원

▶ 대출금리 : 최저 연 5.9% ~ 최고 연 19.99% (고객의 개인신용평점 등에 따라 차등적용)

▶ 대출기간 : 12개월 ~ 120개월

▶ 상환방법 : 만기일시, 원리금균등, 원금균등

▶ 중도상환수수료 : 최고 1% 이내

대표번호 1899-7979

한국투자저축은행 살만한 직장인 대출

– 한도와 금리, 두가지 모두가 필요한 직장인을 위한 대출상품입니다.

▶ 대출대상

• 만19세 이상 직장인 및 직장인 성격의 프리랜서
• NICE 신용평점 350점 이상인 자
• 연 소득 최소 1,000만원 이상
• 재직기간 3개월 이상

▶ 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 1억원까지

▶ 대출금리 : 최저 연 10.9% ~ 최고 연 19.9%(고정금리)

▶ 대출기간 : 12 ~ 120개월

▶ 상환방법 : 매월 원리금균등분할상환

▶ 중도상환수수료

– 대출취급후 3년 이내 상환금액의 2.0%, 이후는 면제

(기한전상환대출금액 X 기한전 상환수수료율 X 대출잔여일수/ 대출기간)

대표전화 1800-6000

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