이번 포스팅에서는 비상금으로 활용가능한 마이너스 통장대출 – 소액대출 금리, 한도(하나, 국민, 신한, NH농협은행)에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
마이너스 통장대출은 은행마다 다양한 금리와 조건을 제공하며, 신용등급에 따라 대출금리가 달라집니다.
NH농협은행의 ‘올원 마이너스 대출’은 우량 신용등급의 직장인 급여소득자에게 제공되는 마이너스 신용대출 상품으로, 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다 .
KEB하나은행과 신한은행은 각각 다른 조건과 금리로 마이너스통장 대출을 제공합니다. 하나은행의 ‘하나원큐 신용대출’은 최대 5000만원까지 가능하며, 금리는 7.7%에서 8.3% 사이입니다.
신한은행은 ‘쏠편한 직장인대출’을 통해 최대 5000만원까지 대출이 가능하며, 금리는 4.3%에서 7.53% 사이로 설정되어 있습니다.
이 정보들을 참고하여 자신의 신용등급, 필요한 대출금액, 그리고 우대금리 적용 가능 여부 등을 고려해 최적의 마이너스 통장대출 상품을 선택할 수 있습니다.
각 은행의 공식 웹사이트나 모바일 앱을 통해 추가 정보를 확인하고 상담을 받는 것도 좋은 방법입니다.
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
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하나은행 하나원큐 비상금대출
하나원큐 비상금대출은 하나은행 스마트폰 하나원큐앱을 이용하여 빠르고 간편하게 한도조회 및 대출신청이 가능한 비상금대출 상품입니다.
대출자격, 대출한도
▶ 대출자격
– 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
▶ 대출한도
– 최저 50만원 ~ 최대 300만원
(서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능)
대출 금리
– 금리는 대출금액 3백만원, 대출기간 1년, 당행 신용등급 3등급, 서울보증보험 신용등급 1등급 고객에게 1년물 금융채 유통수익률 기준으로 최종금리 연 6.146 ~ 6.746% 적용됩니다.
▶ 가산금리
– 한도대출(통장대출) 취급시 0.5% 가산
– 주택금융공사 주택출연료 납부대상 시 0.01% ~ 0.26% 가산
▶ 우대금리
– 급여이체 등 거래실적 종류에 따라 0.1% ~ 0.6% 우대
※ 단, 매월 실적 체크하여 미충족할 경우 해당금리만큼 조정됩니다.
대출기간, 상환방식
▶ 대출기간 : 1년
▶ 상환방식 : 만기일시상환(마이너스통장)
※ 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
▶ 중도상환해약금
– 없음 (대출기간 내에 얼마를 상환하든, 그에 따른 중도상환해약금이 없음)
계약해지 또는 갱신방법
- 건별대출 계약해지 : 손님이 대출금 전액을 상환한 때
- 한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 손님이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
- 계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능 ※ 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사 후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 손님의 신용도,대출상품 등에 따라 영업점방문/고객센터 연장/ 전자금융채널(인터넷뱅킹· 스마트폰뱅킹)등의 방법을 통해 연장 가능합니다
유의사항
- 신청 당일 중 대출을 실행하지 않으면, 신청내역은 자동취소됩니다. 취소된 이후에는 처음부터 다시 신청 하셔야 합니다.
- 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
- 원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 상품설명서를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점에 문의하시기 바랍니다.
KB 비상금대출
KB 비상금대출은 서울보증보험(주) 개인금융신용보험증권 소액신용대출 상품으로, 영업점 방문없이 비대면으로 간편하게 신청하고 바로 사용이 가능합니다.
▶ 대출자격
– 서울보증보험(주)의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만 19세 이상 내국인
▶ 대출한도
– 최소 50만원 ~ 최대 300만원
※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능
▶ 대출기간 및 상환방법
– 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)
※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품
▶ 대출금리
– 일시상환방식, 대출기간1년, 신용등급3등급 기준으로 최저금리 연 6.62% 최고금리 7.02% 적용됩니다.
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 담보 : 서울보증보험(주) 개인금융신용보험증권 담보
신한은행 쏠편한 비상금 대출
– 신한은행 쏠편한 비상금 대출은 영업점 방문이 필요없는 간편하고 편리하게 사용할 수 있는 모바일 비상금으로 서울보증보험의 보험보증을 통한 소액 마이너스 통장 대출상품입니다.
– 다음의 조건을 모두 충족하는 고객
- 서울보증보험(주)보험증권 발급일 가능한 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
- 서울보증보험에서 산출된 보증한도 내에서 가능
- 채권보전 : 서울보증보험 전액담보 (대출금액의 100% 보증료 은행 부담)
– 대출금액 3백만원, 대출기간 12개월, 만기일시상환, 유동성한도(마이너스통장), 서울보증보험1등급, 은행 내부신용등급3등급 기준으로 최저금리 연 6.92% 최고금리 연 7.22% 적용됩니다.
NH콕비상금대출
– NH농협 콕비상금대출은 농협 준,조합원이나 하나로가족고객(그린등급 이상)이 대출대상이 되며, 비대면 모바일 전용 소액비상금 마이너스 대출상품입니다.
▶ 대출자격
– 조합원, 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상
– 농축협 입출금 계좌를 보유하고 스마트뱅킹 또는 콕뱅크에 가입한 개인
▶ 대출한도금액
– 1백만원에서 최대 3백만원이내
※ 단, 대출대상자별 대출한도금액은 상이하며 농축협별로 다를 수 있습니다.
▶ 대출기간
– 종합통장(마이너스통장) : 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)
※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 최대 5년까지 연장가능
(심사결과에 따라 비대면 기한연기 신청가능)
▶ 상환방법
– 약정계좌에 원금을 입금하여 상환
* 대출기간 중에는 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출만기일에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.
▶ 대출금리
– 취급 농축협별로 상이
▶ 중도상환해약금 : 면제
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지금까지 마이너스 통장대출 – 소액대출 금리, 한도, 금리(하나, 국민, 신한, NH농협은행)에 관하여 살펴보았습니다.