신용회복위원회의 성실상환자대출은 신용회복 지원 프로그램에 참여하여 일정 기간 동안 채무를 성실히 상환한 고객을 대상으로 제공되는 대출 상품입니다. 이 대출은 성실한 상환 노력을 통해 신용을 회복하고 있는 사람들에게 추가적인 자금을 지원하여 재정적인 자립을 돕는 목적을 가지고 있습니다. 대출 한도는 최대 1,500만 원이며, 금리는 연 5% 내외로 제공됩니다.
새희망힐링론은 갑작스러운 경제적 어려움이나 생활고를 겪고 있는 사람들을 지원하기 위해 신용회복위원회가 제공하는 소액 대출 상품입니다. 이 대출은 긴급한 생활자금이나 의료비, 교육비 등으로 사용할 수 있으며, 최대 500만 원까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 상대적으로 낮게 설정되어 있으며, 상환 기간은 5년 이내로 설정할 수 있습니다.
두 상품 모두 채무자의 재정적인 부담을 줄이고 경제적 자립을 돕기 위한 목적을 가지고 있습니다. 성실상환자대출은 신용 회복을 위한 성실한 상환자들에게 추가 자금을 지원하여 재정적 안정을 돕는 반면, 새희망힐링론은 긴급한 재정적 어려움을 겪고 있는 사람들에게 생활 자금을 신속히 제공하여 위기 상황을 극복하도록 돕습니다. 이를 통해 신용회복위원회는 채무자들이 재정적 자립을 달성하고, 지속 가능한 경제 활동을 이어갈 수 있도록 지원합니다.
서민금융위원회 성실상환자 대출
서민금융위원회(서민금융진흥원)와 신용회복위원회 등에서 제공하는 성실상환자 대출은 정책서민금융상품(예: 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등)을 일정 기간 이상 성실하게 상환한 분들을 대상으로, 추가 금융 지원을 제공하는 제도입니다.
주요 상품 및 지원 내용
1. 신용회복위원회 성실상환자 소액대출
- 대상: 신용회복위원회 채무조정 후 6개월 이상 성실하게 변제 중이거나, 최근 3년 내 채무를 완제한 자
- 한도: 최대 1,500만 원(1회 300만 원, 총 500만 원 한도의 소액대출도 별도 운영)
- 금리: 최저 연 2%~4% 수준(학자금은 2%, 생활자금은 4% 내외)
- 특징: 상환 실적이 인정되면 반복 이용 가능하며, 의료비·주거비·결혼자금 등 다양한 용도로 활용 가능.
2. 징검다리론(서민금융진흥원)
- 대상: 정책서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등)을 2년 이상 거래하고, 해당 대출 원금의 75% 이상 상환(또는 전액상환)한 성실상환자(신용등급 5등급 이상)
- 한도: 최대 3,000만 원
- 금리: 연 9% 이내(은행별 상이, 사회적 배려대상자 금리 우대)
- 상환기간: 최대 5년(필요시 거치기간 1년 이내)
- 절차: 기존 대출 취급기관에서 상환확인서 발급 → 은행에 대출 신청.
3. 새희망홀씨Ⅱ, 햇살론 등
- 대상: 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 하위 20%는 4,500만 원 이하)
- 한도: 최대 3,000만 원(새희망홀씨Ⅱ), 최대 2,000만 원(햇살론)
- 금리: 연 6~10.5% 수준(은행별 상이), 성실상환 시 추가 긴급생계자금 지원(최대 500만 원).
성실상환자 대출의 특징
- 저금리: 일반 대부업·사금융 대비 매우 낮은 금리로 자금 지원
- 사회적 배려대상 우대: 기초생활수급자, 한부모·다자녀·다문화가정, 중증장애인 등은 금리 우대 및 보증 지원
- 재활용 가능: 상환 실적이 인정되면 반복적으로 이용 가능
- 용도 다양: 생활자금, 의료비, 주거비, 결혼자금 등 다양한 목적에 활용 가능
- 신용회복 지원: 상환 실적이 신용점수 회복에 긍정적으로 작용
신청 시 유의사항
- 심사 기준: 소득, 상환능력, 신용상태 등 심사 필요. 연체 이력 있어도 상환능력 증명 시 가능
- 서류 준비: 상환확인서, 신분증, 소득증빙 등 필요
- 신청 절차: 서민금융통합지원센터, 미소금융 지점, 은행 창구 등에서 신청 가능.
결론
성실상환자 대출은 기존 정책서민금융상품을 성실하게 상환한 이력이 있는 분들에게 저금리, 우대조건, 반복 이용 가능성 등 여러 혜택을 제공하는 정부 지원 대출입니다. 자격 요건과 필요 서류를 갖추면, 비교적 낮은 금리로 추가 자금 지원을 받을 수 있어, 신용회복과 생활안정에 큰 도움이 됩니다.
서민금융위원회 새희망 힐링론
새희망 힐링론은 보이스피싱, 불법사금융 등 각종 금융사기 피해로 경제적 어려움에 처한 서민·취약계층을 위해 신용회복위원회가 운영하는 긴급 생활안정자금 대출 프로그램입니다. 이 제도는 정부와 금융권이 조성한 별도 기금을 통해, 피해자의 재기와 생계 회복을 지원합니다.
지원 대상
- 금융피해자: 보이스피싱, 불법사금융, 저축은행 후순위채권, 무인가 투자자문·선물업자, 펀드 불완전판매, 보험사고 사망자 유자녀 등 금융 관련 피해자.
- 소득 및 신용 기준:
- 연소득 4,000만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하(나이스 749점, 올크레딧 700점 이하)
- 연소득 2,000만 원 이하인 경우 신용평점 제한 없음.
- 기타: 다문화가정, 북한이탈주민 등 금융사기 피해 취약계층은 우대금리 적용.
대출 조건
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 금융피해액 범위 내 최대 500만 원 |
| 금리 | 연 3% (24개월 이상 성실상환 시 2%로 인하) |
| 상환 방식 | 2년 거치, 3년 원리금 균등분할상환(최장 5년) |
| 용도 | 생활안정자금, 학자금 등 긴급자금 |
| 우대금리 | 다문화가정, 북한이탈주민 등은 연 2.5% 적용 가능 |
| 신청기간 | 상시신청 |
| 신청기관 | 신용회복위원회 전국 지부, 상담센터(☎1600-5500) |
신청 방법 및 필요서류
- 상담 및 자격 확인: 신용회복위원회 전국 지부 또는 상담센터(☎1600-5500)에서 상담 후 신청.
- 서류 준비:
- 주민등록등본(최근 1~2개월 내)
- 신분증
- 소득증빙서류(급여명세서, 통장사본, 근로계약서 등)
- 금융피해 입증서류(피해사실확인서 등)
- 해당 시, 다문화가정·북한이탈주민 증빙서류.
- 심사 및 대출 실행: 피해 사실 및 자격 심사 후 대출 실행.
특징 및 유의사항
- 사회안전망 성격: 단순한 대출이 아니라, 금융사기 피해자 재기를 위한 사회적 복구 프로그램.
- 연체·신용불량자도 가능: 과거 금융사고로 연체 이력이 있거나 소득이 일정하지 않아도 상담 후 유연하게 심사.
- 금융피해 입증 필수: 단순 저소득·저신용자는 해당되지 않으며, 명확한 금융피해 사실이 입증되어야 함.
- 상담 필수: 자격, 한도, 금리 등은 개인 상황에 따라 달라질 수 있으므로 반드시 신복위 상담 필요.
결론
새희망 힐링론은 각종 금융사기 피해로 인해 생계가 어려워진 서민·취약계층을 위한 저금리 긴급자금 대출로, 피해 사실이 객관적으로 입증되는 경우 최대 500만 원 한도 내에서 지원받을 수 있습니다. 신청은 신용회복위원회에서 상시 가능하며, 상담을 통해 본인의 자격과 필요서류를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
서민금융위원회 개인회생론
개인회생론은 법원 개인회생 절차를 성실하게 이행 중이거나 완료한 분들에게 제공되는 정부·공공기관의 저금리 대출 상품입니다. 일반 은행권 대출이 사실상 불가능한 개인회생자에게 긴급 생활자금, 의료비, 학자금 등 생계안정 목적의 자금을 지원하는 제도입니다.
주요 상품 및 조건
1. 신용회복위원회 성실상환자 대출(소액금융)
- 대상: 법원 개인회생 인가 후 12개월 이상 변제계획을 성실하게 이행 중이거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자.
- 한도: 최대 700만 원(개인회생 성실상환자 기준, 일반 성실상환자는 최대 1,500만 원).
- 금리: 연 4% 이내(학자금은 연 2% 이내).
- 상환: 최대 5년 이내 원리금 균등분할상환.
- 용도: 생활안정자금, 의료비, 결혼·임차보증금, 고금리 차환자금, 학자금 등.
- 신청: 신용회복위원회 전국 지부, 사이버상담부 홈페이지, 모바일 앱 등에서 상담 및 신청.
2. 서민금융진흥원 소액생계비 대출
- 대상: 신용점수 하위 20%, 연 소득 3,500만 원 이하(개인회생자 포함).
- 한도: 최대 100만 원(단기 긴급자금).
- 금리: 연 15.9%(성실상환 시 우대금리 적용).
- 상환: 1년 만기 일시상환, 연장 가능.
- 신청: 서민금융진흥원 앱, 1397 콜센터, 전국 서민금융통합지원센터 방문.
3. 햇살론15
- 대상: 연소득 4,500만 원 이하 또는 신용점수 하위 20% 이하(개인회생자 포함).
- 한도: 최대 1,400만 원(특례보증), 일반 700만 원.
- 금리: 연 15.9%(성실상환 시 매년 1.5~3.0%p 인하).
- 상환: 3년 또는 5년 원리금 균등분할상환.
- 신청: 서민금융진흥원 앱, 1397 콜센터, 전국 센터 방문.
4. 국민행복기금/한국자산관리공사(KAMCO) 지원
- 대상: 개인회생 성실상환자
- 한도: 최대 500만 원(일반 소액대출은 최대 2,000만 원).
- 금리: 연 3~4%.
- 상환: 최장 5년, 원리금균등분할상환.
- 신청: KAMCO 본사 및 지역본부, 국민행복기금 홈페이지.
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주요 특징 및 유의사항
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- 은행권 대출은 사실상 불가: 개인회생 절차 중에는 신용등급 하락 등으로 일반 금융권 대출이 거의 불가능합니다.
- 성실상환 이력 필수: 대부분 상품이 6~12개월 이상 변제계획을 성실하게 이행해야 신청 가능.
- 용도 제한: 생활자금, 의료비, 학자금, 고금리 차환 등 긴급·생계 목적에 한정.
- 신규 채무 과다, 연체 등은 제한: 최근 6개월 내 신규채무, 과다한 부채, 연체정보 등록 시 대출이 제한될 수 있음.
- 상담 필수: 각 상품별로 조건과 한도가 다르므로, 반드시 신용회복위원회(☎1600-5500), 서민금융진흥원(☎1397) 등에서 상담 필요.
신청 방법
- 신용회복위원회: 홈페이지, 모바일 앱, 전국 지부 방문, 전화상담(1600-5500).
- 서민금융진흥원: 앱, 콜센터(1397), 전국 서민금융통합지원센터 방문.
- KAMCO/국민행복기금: 홈페이지, 본사 및 지역본부 방문.
결론
개인회생 중이거나 성실상환 이력이 있는 분들은 신용회복위원회, 서민금융진흥원, 국민행복기금 등에서 제공하는 소액·저금리 대출을 통해 긴급 생활자금 등을 지원받을 수 있습니다. 단, 성실상환 이력, 소득·신용조건, 용도 제한 등 심사 기준이 있으니, 반드시 사전 상담을 통해 본인에게 맞는 상품을 확인해야 합니다.